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浏览: 发布日期:2018-08-10

  文 本刊实习生 刘昕

  女儿刚上大学,没有了车贷房贷的烦恼,人到中年的马先生原有的生活压力骤减。每月万元以上的家庭结余,马先生该如何打好家庭理财的长期和短期算盘,最准的特码网站,以便能提高家庭生活质量。

  马先生今年50岁,有一个刚上大学的独生女儿。和所有望子成龙的中国父母一样,培养女儿曾经是他的家庭生活重心。等到女儿考上了大学,马先生如释重负,是时候该为自己的生活做些规划了。

  压力骤减 月余万元

  马先生和太太都是普通白领,先生月收入1.1万元,香港陆合彩现场直播,铁算盘资料四肖,刘伯温资料网站,黄大仙中特,太太月收入1.3万元,两人都是供职于私营企业,六合彩结果,公司福利一般,但年末两人通常总计会领到10万元左右的年终奖。

  早前女儿高中、初中时期每月补课费用近2000元;马先生家庭贷款购买了一套三室一厅的房子,商业贷款月供3500元;为了接送女儿补课和方便马先生上下班,夫妻俩又在几年前贷款购买了一辆15万元的代步车。那几年是马先生家庭的消费高峰期,现在车贷和房贷都还清了,女儿也进入了大学,家庭收支情况明显改善。

  为此,马先生粗略计算,扣除家庭基本开销3500元、娱乐购物5000元、女儿大学生活费用1400元以及马先生的养车费用2000元,他们家庭每月有1万元以上的结余。他和太太正商量着该如何让这笔钱能“钱生钱”,陆合彩开奖时间。

  规划理财“三步曲”

  生活压力骤减,面对每月1万元以上的结余,马先生有自己的几个理财目标,一码中特资料。他告诉笔者,首先,他希望通过理财能提高生活质量;其次,他为理财制订了一套由短至长的理财“三步曲”计划。

  第一步是个短期理财计划,六合彩综合资料,,,香港马会开奖结果记录,,,年入50万三口之家移民,一句解特码。马先生是一位股民,陆续在股市里投资了40万元,几年的股海沉浮,马先生的证券市值缩水了25%。尽管赔钱,但谈起股市他依然兴致颇浓。侃侃而谈间他向笔者透露,他并不看好近期的股市,只留了部分基础仓位用来购买2014年1月上市的新股。为了规避证券市场风险,马先生坚持持币过年。也正因此,他希望在过年期间,为他闲置的30万元证券资金寻找合适的短期理财渠道,既能令资金保值升值,又能满足他对流动性的要求。

  第二步,马先生为女儿准备了40万元的嫁妆,考虑到女儿现在才上大学一年级,这笔钱可以做一份5~10年的规划。马先生的初衷是希望量力而为,为女儿备一份嫁妆,陆合彩管家婆,四不像必中一肖,白小姐特码,白小姐中特玄机网,陆合,所以这笔资金马先生只愿意进行稳健投资,本金安全性最为重要。

  第三步,马先生考虑为自己和太太做养老规划。尽管最终退休年龄还未确定,六合彩资料网站,但以目前传出的延迟退休计划来看,他和太太都可能面临延迟退休。因而,马先生有宽裕的时间可以做一份10年期的退休养老计划。扣除女儿的嫁妆和投资股市的资金,他们夫妻俩还有80万元的存款,另外算上每月他们夫妻俩还有超过1万元的可支配存款,马先生家庭有充足的资金可以在养老理财方面施展拳脚。

  按照不同的需求,马先生把他的家庭资产理财目标分成了短期和中长期,他寄希望于理财“三步曲”计划能实现家庭资产增值,帮助他和家人过上更好的生活。

  自身养老优先于女儿嫁妆

  文/本刊金融工作室 国家理财规划师 邢 力

  女儿顺利上大学、房贷车贷已还清、月余万元无压力。刚刚年过半百的马先生已基本度过了人生奋斗和支出的高峰期,进入了享受生活的家庭成熟期,真是可喜可贺,马会开奖资料!今后从50岁走向60岁的这10年,可以说是马先生夫妇俩好好享受生活的黄金时期。一是因为这个年龄段,人的阅历、精力和资产实力这三个“力(历)”达到了最佳的平衡点,通俗地说就是有闲有钱也还有力气玩得动。而且60岁退休后(即使考虑延迟退休,以马先生目前的年龄最多也只是多工作1、2年),马先生的职场收入也会大幅锐减,这10年也是尽可能多地积攒退休金的黄金期。

  短期理财选择颇多

  作为老股民,面对“熊”霸全球的A股市场,股票市值缩水也完全可以理解。但考虑到马先生夫妇目前没有太大的消费压力,这笔深度套牢在股市里的30万元资金可暂不去操作。一是在市场走势不明朗的环境下,尽量减少不必要的买卖成本。二是任何股市都逃不出牛熊转换的铁律,只是没人能准确预测到牛熊更迭的时间点。但从宏观上看,香港马会官方网,此轮大熊市已连绵持续6年多,上证指数和沪深300指数的市盈率和市净率都早已刺穿998点和1664点这两个历史大底,陆合彩全年资料,香港马会官方网,,最准的特码网站,管家婆免费资料,尽管没人知道今年股市是不是会绝地反转,但股市上升空间显然比下降空间大得多,现在割肉离场肯定不明智。对于普通个人投资者,我们一般建议通过购买股票型基金投资股市,由专业人士代为操盘,往往能取得比散户直接投资更好的收益,如果对基金经理也不够信任,不妨直接投资指数基金,这样至少在股市上涨时,不会因为自己选股失误而出现只赚指数不赚钱的被动局面,供马先生参考。

  另外,此次IPO重新开闸后,大赢家心水,正版香港资料,,六合彩综合资料,一码中特资料,,物价一,新股投资规则较以往有了较大改变,打新股收益率会变得更高还是更低,风险更大还是更小,目前还很难准确判断。不过理论上说,改革后新股发行市盈率会有所下降,留给二级市场的溢价空间更大,马先生也可尝试一下。如果亲自打新股,则务必把主力资金集中投资新股,以提高中签概率,或选择购买专门打新股的理财产品或可投资新股的债券基金,因为改革后机构投资者打新的中签概率有所上升,通过购买理财产品“团购打新”的收益率可能比自己打新更高。

  过年期间股市休市的情况下,建议马先生可提前购买货币基金,虽然年末资金紧张局面有所缓解,但货币基金整体收益率依然不错。另外为避免节前大量资金涌入以摊薄原基金持有者的收益,许多货币基金都会在春节前几天提前关闭申购通道,马先生一定要留意。万一错过机会,也可以通过买卖7日/14日国债逆回购的方式获得一定收益。

  目前马先生持有的8万元活期储蓄也可买入货币基金以提高收益,目前华夏、易方达、汇添富等多家基金公司的货币基金已支持7X24小时实时赎回到账,使货币基金的流动性与活期储蓄基本无异。

  长期投资两手准备

  长期理财计划方面,建议马先生优先考虑自身和太太的养老规划。因为从理财优先次序上看,陆合彩开奖时间,香港马会开奖结果,平特一肖网,香港铁算盘正版,王,自身的养老金储备比儿女的婚嫁金储备更重要也更刚性。而且马先生也培养了一个非常出色的女儿,按照时髦说法,此乃“招商银行”而非“建设银行”。如果女儿足够优秀,即使父母不准备任何嫁妆,也同样能找到一个各方面条件都过硬的如意郎君。

  但考虑到爱女心切,因此马先生不妨在资金安排上做两手准备。一方面,以为自己和太太筹备养老金为目的进行股票、债券和各类固定收益理财产品的投资。另一方面,过3~5年,等女儿工作后,以马先生积攒的部分养老金为首付,以女儿的名义贷款,在自住房附近再购买一套商品房,产权人最好写一家三人名字(如只写女儿一人名字,务必保留好首付款实际出资人凭证),待女儿今后到谈婚论嫁的年龄时,假如男方家没有婚房或无力再单独购置婚房,则这套房子可作为女儿的婚房,这要比给女儿40万嫁妆更名贵,更保值,也更能体现岳父家的经济实力和对孩子的爱。由于产证上有自己的名字,这套房子今后也是马先生夫妇养老的备用资产。如果男方家有婚房,那这套房可以出租赚取租金以补贴马先生夫妇的养老金,至于女儿的嫁妆,送辆车也是比较体面的选择。

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大三元娱乐金彩娱乐兰桂坊娱乐法拉利娱乐大上海娱乐华侨人娱乐同花顺娱乐2伯爵娱乐维多利亚娱乐鼎龙娱乐加州娱乐高尔夫娱乐红9娱乐去澳门娱乐3唐人街娱乐678娱乐红桃K娱乐万达国际摩纳哥娱乐星期8娱乐大家旺娱乐4泰姬玛哈娱乐新时代娱乐百威娱乐会员线路1会员线路2会员线路3代理线路1代理线路2一筒娱乐墨尔本娱乐天猫娱乐帝王娱乐5汇丰娱乐纽约国际娱乐神话娱乐牡丹国际永隆国际鼎丰国际富二代娱乐6老钱庄娱乐欧洲娱乐海上皇宫娱乐金三角娱乐新东方娱乐金龍娱乐都坊娱乐7德晋娱乐三星娱乐索罗门娱乐信誉国际巴黎人娱乐金殿娱乐梦幻线上娱乐8华夏国际米其林娱乐亚太国际十三张娱乐新濠峰娱乐涂山娱乐三亚娱乐9大众娱乐鸿利国际巴特娱乐金花娱乐捷豹娱乐金域娱乐状元娱乐10吉利娱乐王子娱乐KTV娱乐老k娱乐海立方娱乐长江娱乐龍城娱乐11不夜城娱乐回力娱乐盛大娱乐明珠国际娱乐博之道娱乐处女星号娱乐木星娱乐12嘉年华娱乐多伦多娱乐名仕娱乐顶尖娱乐假日国际娱乐金满堂娱乐济州岛娱乐13七匹狼娱乐金字塔娱乐悉尼国际天地无限娱乐兰博基尼娱乐天将国际娱乐王牌娱乐14游艇会娱乐百佬汇娱乐逍遥坊娱乐功夫娱乐豪门国际娱乐巴比伦娱乐9点嘻嘻娱乐 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六合投注方法-香港六合彩公司|六合彩资料|六合彩图库|六合彩论坛|六合彩特码|六合彩网站|特码分析网|香港六合彩开奖结果|六合彩开奖记录|开奖网站|白小姐网站|香港曾道人|香港马会 六合开奖   香港六合每注港币5元,有以下投注方法: 香港六合彩公司|六合彩资料|六合彩图库|六合彩论坛|六合彩特码|六合彩网站|特码分析网|香港六合彩开奖结果|六合彩开奖记录|开奖网站|白小姐网站|香港曾道人|香港马会     ●每注单式投注,从设定数字中选出6个数字。     ●“复式”投注: 选出超过6个数字,中奖机会及投注金额需要计算出全部可能的6个数字组合。     ●“胆拖”投注: 选出超过6个数字,其中一个或以上作为“胆”。中奖机会及投注金额需要从所选数字中计算出全部可能的6个数字组合,但每个组合中必须包括作“胆”的数字。     ●自2006年的端午节金多宝开始,马会会在金多宝搞珠前一星期,预售金多宝搞珠彩票。除非下期搅珠为金多宝搞珠,否则投注人士应在彩票上填写金多宝选项,或于购票时向职员说明。 开彩(六合开奖)   开彩时以自动机械搅珠,从设定数字彩球中抽出六个中奖号码及一个特别号码。香港六合开奖过程由电视台注明“六合开奖现场直播”。 图纸(六合图库)   六合图库就是六合彩图库,香港六合图库就是提供预测图纸的下载,比如比较出名的财神爷图库就是图源总站,图纸主要是根据落球走势预测下一期的摇奖号码,深受彩民喜欢。 派彩    六合图库派彩规则-香港六合彩公司|六合彩资料|六合彩图库|六合彩论坛|六合彩特码|六合彩网站|特码分析网|香港六合彩开奖结果|六合彩开奖记录|开奖网站|白小姐网站|香港曾道人|香港马会 先从投注彩池中派出所有四至七奖,然后再扣出六合金多宝累积。剩余彩池按 45%:15%:40% 比例分成头、二、三奖彩池,供中奖人平分。倘若头、或二、三奖无人中,该项彩池进入累积彩池。一般来说,头奖彩池包括之前的累积多宝;唯若该期属金多宝搞珠,则累积多宝会计算入金多宝当中 (举例:若累积多宝少于金多宝,则头奖彩池的多宝仍为原定金多宝数额;若累积多宝多于金多宝,则头奖彩池的多宝会等同多宝的数额)。在以上情况下,任何剩余的多宝会拨入金多宝基金。     而根据六合奖券规例3.16 有关奖金基金在必要时的重新分配: 香港六合彩公司|六合彩资料|六合彩图库|六合彩论坛|六合彩特码|六合彩网站|特码分析网|香港六合彩开奖结果|六合彩开奖记录|开奖网站|白小姐网站|香港曾道人|香港马会     (a) 如四奖、五奖、六奖及七奖奖金的奖金总额超过奖金基金的60%,将由金多宝彩池拨支支付四奖、五奖、六奖及七奖奖金所款项之余额。     (b) 倘若奖金基金60%的款额。加上金多宝彩池现存的总额,仍不足以全数支付全部四奖、五奖、六奖及七奖奖金款额,则四奖、五奖、六奖及七奖的所有奖金将同时按比例调低,且四奖奖金仍应为五奖奖金的15倍,五奖奖金仍应为六奖奖金的2倍,六奖奖金仍应为七奖奖金的8倍。之后,每一奖金必须调低至与注项单位最接近的整数倍数。     (c) 倘若奖金基金在扣除金多宝扣数及支付四奖、五奖、六奖及七奖奖金后,其余额不足支付头奖、二奖及三奖奖金的最低款额,则差额部份将由金多宝彩池拨支。而头奖、二奖及三奖奖金应调低至与注项单位最接近的整数倍数。     (d) 若奖金基金及金多宝彩池作出支付四奖、五奖、六奖及七奖奖金所需款项之预计扣数后,不足以支付头奖、二奖及三奖奖金的最低款额,则所有的奖金将同时按比例调低。且头奖奖金应为二奖奖金的两倍,二奖奖金应为三奖奖金的2倍,三奖奖金应为四奖奖金的2倍,四奖奖金应为五奖奖生的15倍,五奖奖金应为六奖奖金的2倍,而六奖奖金则应为七奖奖金的8倍。在必要时,所有奖金均应调低至与注项单位最接近的整数倍数,任何因此而产生的余款将拨回金多宝彩池。   六合演变-香港六合彩公司|六合彩资料|六合彩图库|六合彩论坛|六合彩特码|六合彩网站|特码分析网|香港六合彩开奖结果|六合彩开奖记录|开奖网站|白小姐网站|香港曾道人|香港马会      旧款香港六合前面,已转用软身香港六合彩票 旧款香港六合背面-香港六合彩公司|六合彩资料|六合彩图库|六合彩论坛|六合彩特码|六合彩网站|特码分析网|香港六合彩开奖结果|六合彩开奖记录|开奖网站|白小姐网站|香港曾道人|香港马会   ●1976年定立以36选6的香港六合     ●1983年由36个数字增加至40个     ●1988年增加至42个数字     ●1990年增加至45个数字     ●1996年增加至47个数字     ●2002年增加至49个数字,增设七奖,并取消头奖累积奖金上限。     六合彩领奖   使用现金投注:香港六合彩公司|六合彩资料|六合彩图库|六合彩论坛|六合彩特码|六合彩网站|特码分析网|香港六合彩开奖结果|六合彩开奖记录|开奖网站|白小姐网站|香港曾道人|香港马会     于搅珠当天起计60天内领奖     ●中奖少于100万元(包括四奖至七奖):可于各场外投注处或马场领奖;     ●中奖多于100万元:须前往跑马地体育道一号马会总部领奖;     ●中奖多于500万元的头或二奖:须于搅珠后60天内,致电1817登记。     使用投注户口投注 (香港六合固定投注指示例外)     ●中奖少于500万元:自动派彩     ●中奖多于500万元的头或二奖:须于搅珠后60天内,致电1817登记;为提供更佳顾客服务,马会顾客服务部会于搅珠后翌日,根据投注户口持有人填报的资料,联络中奖者登记,唯中奖者亦应主动登记。     使用投注户口“六合固定投注指示”投注:     ●不论中奖金额多寡,均会获自动派彩。   派彩纪录-香港六合彩公司|六合彩资料|六合彩图库|六合彩论坛|六合彩特码|六合彩网站|特码分析网|香港六合彩开奖结果|六合彩开奖记录|开奖网站|白小姐网站|香港曾道人|香港马会   ●最高的头奖派彩纪录,出现在2003年9月12日,幸运儿透过电话投注,一注独得7096万元头奖。     ●最低的头奖派彩纪录,出现在2001年10月30日,共28注中,每注派约18万元。     ●最多人中头奖的纪录,出现在1997年7月5日香港回归金多宝搅珠,共39注中,每注派70多万元。